소상공인 중저신용자 저금리 대환대출 갈아타기 이자환급 지원금

소상공인과 자영업자를 위한 저금리 대환대출, 갈아타기는 이미 시작됐다는 사실 알고 계십니까? 그리고 이자환급 서비스까지 진행되고 있으므로 "이제 어떻게 하지?"라는 질문 대신, 현재 상황에서 받을 수 있는 모든 지원이 무엇이 있는지 꼭 살펴보시고 모두 받아가시기 바랍니다.

 

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목차

 

 

소상공인 고금리 대출, 이자 부담 확 낮추는 방법

 

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정부를 필두로 시중은행권까지 중저신용자, 소상공인, 자영업자를 위한 저금리 대환대출 프로그램이 실시되고 있으며 개편을 통한 이자 부담까지 대폭 줄여주고 있습니다. 절대 놓치지 말아야 할 이유를 지금부터 살펴보겠습니다. 26일부터 바로 신청 및 접수가 시작되므로 서두르시기 바랍니다.

 

 

2회 차 접수 개시일이 2월 26일 오전 9시/오후 4시부터입니다. 예산 소진 시 조기종료되므로 남들보다 10분 정도 먼저 기다려서 신청하는 노력만 있으면 누구나 지원받을 수 있습니다.

 

소상공인 저금리 대환대출

 

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소상공인 중저신용자 저금리 대환대출

• 5000억 원 규모 대환대출 지원
• '소상공인 대환대출 시행계획' 발표

 

지원내용 및 자격조건

중·저신용자(NCB 개인신용평점 839점 이하) 소상공인이 보유한 사업자 대출의 은행권/비은행권 7% 이상 고금리 대출 or 은행권 대출 중 자체 만기연장이 힘든 경우 '만기연장 애로 확인서'를 발급해 준 대출이라면 누구나 신청하실 수 있습니다.

 

위의 신청 유형에 상관없이 4.5% 고정금리 & 10년 분할상환 조건으로 대환이 됩니다. 대출 건수에 상관없이 최대 5,000만 원까지 지원이 가능합니다. 7% 이상의 고금리 대출이 2건 이상(합이 5천만 원 이내, 이상 모두 가능)인 경우 모두 신청이 가능합니다.

 

또한 2022년 소진공 대환대출 3,000만 원을 받았더라도 추가로 2,000만 원까지 저금리 대환대출 신청이 가능합니다.

 

신청 시점을 기준으로 3개월 이상 성실상환 중이라면 소상공인 누구나 신청하실 수 있습니다.

 

신청방법

소상공인 정책자금 누리집 온라인 신청하기

 

 

소상공인 정책자금 누리집 접속 이후 온라인 신청으로 간편하게 진행하실 수 있습니다. 또한 온라인 신청이 어렵다면 소진공 77개 지역센터에서도 신청할 수 있습니다. 일단, 신청만 하게 되면 '대환대출 지원대상 확인서'를 발급이 가능하며 이것을 지참하여 대환대출 취급은행에 직접 방문해서 대환대출을 신청하면 됩니다.

 

그런데 이런 경우도 있을 수 있습니다. 은행권에서 만기연장이 어려운 대출을 대환대출받아야 하는 상황이라면 어떨까요? 그래도 방법은 있습니다. 은행에 방문하기 전, '만기연장 애로 확인서'를 발급받아서 방문할 은행에 지참하여 가져가면 됩니다.

 

그리고 해당 은행에서는 다음의 기준을 토대로 심사 및 대출 승인이 이루어지므로 꼭 참고하시기 바랍니다.

• 대환 대출 대상이 7% 이상 금리인가?
• 3개월 성실상환 중인지?
• 대환대출 지원이 이루어지면 상환할 수 있는지?

 

소상공인 및 자영업자에게 희소식 하나 더 있습니다. 바로 이자환급 건입니다. 제대로 확인하셔서 누구나 받는 환급금 못 받는 일이 없기를 바랍니다.

 

은행/금융권 이자환급 받기

 

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1. 은행권 이자환급 받기

은행을 통해 개인사업자 대출을 이용하고 있는 자영업자 및 소상공인에 대한 이자환급이 2월 5일부터 벌써 시작되었으며 현재 진행 중입니다. 최초 환급을 받는 경우 금리 4%를 초과하는 이자에 대한 환급이 본격적으로 이루어집니다. 다만, 신청하는 사람에게만 환급이 이루어집니다.

 

약 200만 명의 사업자를 대상으로 1.4조 원의 환급이 이루어진다고 하므로 아직 늦지 않았습니다. 이것을 1인으로 계산해 보면 평균적으로 7~80만 원 수준의 환급액이라고 말씀드릴 수 있습니다.

 

1-1. 은행권 환급기준

환급에 대한 기준은 다음과 같으며 은행별로 환급 수준에 차이가 발생하므로 참고하시기 바랍니다.

• 금리 4% 초과분의 90%
• 대출 잔액 최대 2억 원까지
• 차주당 최대 300만 원까지

 

2023년 말일까지 1년 이상의 이자가 정상납부 된 경우(Case 1) 환급 예정액 전액을 받을 수 있습니다.

 

만일, 1년 미만의 이자를 납부했다면(Case 2) 납부한 이자에 대한 환급을 받을 수 있으며 2024년의 이자는 분기별 환급으로 지원받을 수 있습니다.

 

1. 차주별로 이자환급 규모는 물론 지급 일정을 안내합니다. SMS, 앱 푸시 등으로 안내가 되며 이미 안내는 시작되었습니다.
2. 신청절차는 특별한 것이 없으며 별도의 신청절차 또한 없습니다.
3. 취약계층 추가 지원에 대한 내용이 3월까지 준비되어 4월부터 바로 실행될 예정이며 전체 지원금액은 2.1조 원 정도입니다.

 

2. 중소금융권 이자환급

중소금융권 금융기관을 통한 대출 이자가 있는 소상공인 또한 당연히 이자환급을 받을 수 있습니다. 다만, 은행권과 다르게 자체 재원으로 운영이 되기 때문에 올해 3월 말부터 이자 환급이 이루어집니다.

 

2-1. 중소금융권이란?

저축은행, 여전사(캐피털, 카드사), 상호금융(새마을금고, 산림조합, 농·수·신협)을 말합니다.

 

2-2. 환급기준

• 1인당 평균 75만 원 정도의 이자환급금을 받을 수 있습니다.
• 2023년 12월 31일을 기준으로 중소금융권에 5~7% 미만의 사업자대출을 가지고 있는 개인사업자 및 법인 소기업으로 약 40만 명이 혜택을 받을 수 있습니다.
• 1인당 이자지원은 최대 1억 원이며 산정기준에 따라 1명의 최대 환급액은 150만 원이 됩니다.
• 5.0~5.5%: 모든 금리에 0.5% 일괄 적용
• 5.5~6.5%: 적용 금리와 5%

 

소상공인 지원 한눈에

 

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신보 저금리 대환대출

(저금리로. kr) 비대면 신청 또한 가능합니다.

 

 

소상공인 전기요금 20만 원 감면 특별 지원

 

 

소상공인전기요금특별지원.kr 을 통해 약 140만 명의 소상공인이 20만 원의 전기세 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

• 타인명의
• 사무소 별도관리
• 자율관리

 

소상공인 정책자금 한눈에 보기

아래를 통해 소상공인 정책자금을 한눈에 보실 수 있습니다.

 

 

자영업자, 소상공인, 사업자를 위한 모든 정책자금을 한눈에 살펴보는 것은 물론 다양한 지원과 혜택을 받아보실 수 있습니다. 참고하세요.

 

 

요약

소상공인 저금리 대환대출의 상세 내용 및 신청방법과 더불어 이자환급금에 대한 내용도 살펴봤습니다. 상세 내용이 궁금하신 분은 중기부 누리집 공고문을 참고하여 추가로 확인하실 수 있습니다. 그리고 신용보증기금, 일부 지역신용보증재단에서도 저금리 대환 프로그램이 진행되고 있기 때문에 자격조건과 지원대상을 비교하여 자신에게 보다 더 유리한 지원을 받는 방법을 알아보는 것이 좋습니다.

 

고금리 대출을 받을 수밖에 없던 상황이었지만 이제 숨통이 좀 트일만한 일이 늘어나고 있습니다. 부담은 낮추고 생활에 보탬이 되는 정보 꾸준히 업데이트해 드리겠습니다.

 

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