주택담보대출 대환 갈아타기 금리비교 신청방법 QnA

 

 

 

주택담보대출을 통해 내 집 마련에 필요한 절실한 도움을 받을 수 있습니다. 현금 확보에 수월한 주담대 대출 신청방법과 주택담보대출 금리가 낮은 순으로 은행 비교 및 최대한도와 갈아타기(대환)까지 종합적으로 알아보고 필수체크사항으로 마무리하겠습니다.

 

 

 

주택담보대출 금리비교와 최대한도, 그리고 갈아타기 + Q&A

2023.6.16일 기준 은행연합회의 주택담보대출 은행별 비교공시 자료부터 확인하겠습니다. 자료를 통해 알 수 있듯이 현재까지는 카카오뱅크의 주담대 대출 평균 금리가 가장 최저치를 기록하고 있습니다.

 

주택담보대출 가이드
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주택담보대출 평균금리 비교(2023.5.)
은행	평균금리	평균 신용점수	참고
카카오 뱅크	3.85	953	KCB
케이뱅크	3.93	956	KCB
대구은행	4.21	933	KCB
농협은행	4.24	912	KCB
부산은행	4.25	916	KCB
국민은행	4.29	922	KCB
하나은행	4.35	916	KCB
광주은행	4.38	925	KCB
신한은행	4.54	917	KCB
경남은행	4.57	913	KCB

평균 신용점수는 100점부터 600점 이하까지 9구간으로 나누어 각각 다르게 대출금리가 적용되며 9개의 대출금리 모두를 합한 것의 평균값을 평균 신용점수 및 평균금리로 나타냈습니다. 대출금리 계산 방법은 '(기준금리 + 가산금리) - 우대금리'입니다.

 

카카오뱅크 주택담보대출

 

최대한도 10억 원까지 대출해 주며 연 3.55%(중도 상환 해약금 면제 혜택 제공) 특례보금자리론보다도(정부지원) 더욱 저금리를 제공하고 있으며 간편하기까지 한 인기 주담대 상품입니다. 조건에 부합하는 사람이라면 카카오뱅크 주택담보대출 이용이 훨씬 유리할 수 있으니 반드시 체크하고 진행하시기 바랍니다.

 

아파트, 다세대, 연립 모두 신청이 가능하며 중도상환해약금도 면제됩니다. 가장 두드러지는 특징은 비대면 진행이 가능하다는 점입니다. 3분 안에 최대한도와 함께 금리 안내를 받을 수 있는 조회를 하더라도 신용도 하락의 문제가 전혀 없으니 안심하고 진행하시기 바랍니다.

 

신청 시기는 잔금일 20일 전까지(오전 6시부터 저녁 11시) 해당 시간에 신청하실 수 있습니다. 신청 대상 조건으로는 직장 1개월 이상 근무 중인 자, 사업소득자 중에서 소득금액증명원으로 입증이 가능하다면 누구나 신청하실 수 있습니다.

 

생활안정자금, 전세금 반환, 대출 상환, 주택 구입 등 다양한 목적으로 카카오뱅크의 주택담보대출을 받아 활용하실 수 있는 장점이 있습니다. 우대이율 조건은 생애최초 주택구입의 경우(0.2%), 카카오뱅크 전월세 보증금 대출 이용 기간이 1년 이상 경과한 자(0.2%), 거치기간 없는 경우(0.3%)입니다.

 

주택 수에 대한 조건을 살펴보면 본인 단독 소유이거나 배우자와 함께 공동 소유한 경우, 무주택 포함 2 주택 이하의 세대(분양권 포함), 공시지가 1억 원 미만의 주택, 매매계약 체결 이후 소유권 이전이 미완료된 상황 모두 신청하실 수 있습니다.

 

주택담보대출 금리비교 추천 및 최대한도

최저금리와 금리비교

최근 특례보금자리론이 기대에 미치지 못할 정도로 금리 경쟁력이 떨어져 일반 시중 은행이 더 낫다는 소리가 들리고 있습니다. 정부 지원의 정책 상품과 더불어 시중 은행의 조건 좋은 상품들이 많이 나오고 있습니다. 이 상황에서 가장 필요한 주택담보대출의 현재 금리 비교를 통해 나에게 가장 적합한 것을 찾아볼 수 있습니다.

 

주택담보 대출의 최저 금리는 우대금리를 포함하여 연 1.7%이며 부부합산 연 소득 및 대출 기간과 신용도에 따라 최저금리가 차등 적용됩니다. 최대한도는 2억 2천만 원이지만 다자녀(2자녀) 이상일 경우 2억 6천만 원까지 대출받으실 수 있습니다.

 

주담대 금리 1%의 차이를 살펴보면 2.2억 원을 대출받고 1%가 오르는 경우, 매 달 18만 원 이상의 금액을 추가로 더 부담해야 합니다.

 

중요한 것은, 고정금리와 변동금리의 경우에 주택담보대출의 금리가 어떻게 차이 나는지 꼭 체크해보셔야 한다는 점입니다. 또한 위에서 말한 카카오뱅크의 주택담보대출은 평균금리로 비교하셔야 하며, 다음에서 설명드릴 1 금융권 고정/변동 금리 순위는 최저금리를 기준으로 작성됐습니다.

 

1 금융권 주담대 고정금리 순위

아파트를 기준으로 했으며 주택 매매가격은 6억 원, 20년 상환, 대출금액 2억 원, LTV: 33.3% 기준입니다.

고정금리 시 주담대 최저금리 비교 Best 5 (2023.)
금융 플랫폼	상품이름	최저금리 상환방식	월평균 상환액
KB국민	KB 주택담보 대출혼합	3.64% 원리금 분할	1,277,205
KB국민		3.64% 원금분할	1,219,101
경남은행	BNK 모바일 주택담 보대출	3.75% 원리금 분할	1,317,703
경남은행		3.75% 원금분할	1,250,063
케이벵크	아파트 담보대출 (구입)	3.79% 원금분할	1,190,650

KB 주택담보대출을 가장 추천하며 LTV 최대 70%까지 가능합니다. 대출 이용은 해당 지점에서 방문하여 신청하실 수 있습니다.

 

1 금융권 주담대 변동금리 순위

아파트를 기준으로 했으며 주택 매매가격은 6억 원, 20년 상환, 대출금액 2억 원, LTV: 33.3% 기준입니다.

변동금리이기 때문에 반년, 혹은 1년마다 금리의 변화가 일어날 수 있습니다.

변동금리 시 주담대 최저금리 비교 Best 5 (2023.)
금융 플랫폼	상품이름	최저금리 상환방식	월평균 상환액
KB국민	KB 주택담보 대출변동	3.66% 만기일시	1,611,666
경남은행	BNK 모바일 주택담보 대출	3.75% 원리금 분할	1,197,257
경남은행		3.75% 원금분할	1,156,341
경남은행	집집마다 도움대출 Ⅱ	3.96% 만기일시	1,678,333
경남은행		4.03% 원리금 분할	1,356,642

고정금리와 마찬가지로 KB 주택담보대출을 가장 추천하며 이자율 또한 최저를 기록하고 있습니다. LTV 70%까지 가능하며 모바일 및 온라인 신청이 불가능한 관계로 해당 지점에 직접 방문하여 신청하실 수 있습니다.

 

기타 주담대 비교

특례보금자리론

CB 점수가 271점 이상이라면 누구나 신청할 수 있는 대한민국 전용 주택담보대출입니다. 심지어 최대 5억 원까지 받을 수 있으며 LTV 최대 70%, DTI 최대 60%로 이용하실 수 있습니다. 이때 이용가능한 금리는 4.15~ 4.45% 범위입니다.

(▶ 특례보금자리론 상세내용 확인 및 신청)

 

적격 대출

연 소득과 무관하며 무주택, 1 주택 혹은 일시적 2 주택자(기존 주택 2년 내 처분하는 조건)라고 하더라도 연 2.7 ~ 3.19%로 대출받으실 수 있습니다.

(▷ HF 한국주택금융공사 적격 대출)

 

주택담보대출 한도 조회 방법 3가지

 

 

 

1) 핀크 앱

핀크 앱 설치 > 앱 하단의 '금융상품' 클릭 > 대출 카테고리 내의 '내게 맞는 대출상품' 클릭 > 간편 정보 확인 후 '조회상품 선택'하기 > 한도 확인을 위한 정보 입력 > 주담대 한도 확인

 

2) 핀다 앱

핀다 앱 설치 > 중간 화면의 '전월세 추천' 클릭 > 1:1 맞춤형 전월세대출 가이드 하단의 '시작하기' 버튼 클릭 > 관련정보(거주지역, 보증금, 기대출 보유 여부, 연간 소득, 보유자산, 직업, 담보제공 건축물 선택, 면적 등) 입력 > 조건에 맞는 분석을 통한 주담대 목록 확인 > 최대한도 및 금리 확인

 

3) 계산식 주담대 한도 조회

"주담대 한도 = 부동산 시세 *LTV - (소액) 임차보증금"

LTV는 주택담보인정비율을 나타내며, 보유한 주택의 수나 지역에 따라 달라집니다. 지역에는 투기 과열지역, 투기지역, 조정대상지역, 비규제지역 등으로 구분됩니다. 보유한 주택의 수는 무주택자, 1 주택자, 2 주택자 이상으로 구분됩니다. (소액) 임차보증금 항목이란 세입자 보증금 보호를 위한 전월세 보증금을 차감해서 계산하는 방법을 나타냅니다. 세입자가 없다면 지역별로 규정된 소액임차보증금을 차감해서 계산합니다.

 

주담대 이자 줄이기, 갈아타기(대환)

 

 

 

정부지원의 특례보금자리론이 큰 인기를 끌었던 요인중 하나는 바로, 가입 목적 자체가 저금리의 대환(갈아타기) 였다는 점을 들 수 있습니다. 금리 결정 요인은 직업, 신용등급, 연봉, 우대금리 적용여부 등의 조건에 따라 결정되기 때문에 반드시 비교해 보고 결정하셔야 합니다.

 

주담대 이자 줄이기 + 1분 만에 금리 비교 + 최저금리 대환대출

누구든지 대출 금액의 0.1%를 캐시백 지원받으실 수 있습니다. 타 금융권에서 대환(갈아타기)을 통해 카카오뱅크 주담대로 옮기게 되는 경우, 우대이율 0.6%를 적용받으실 수 있으며 추가적인 대출까지 쉽게 진행하실 수 있습니다. 실제로 신한은행보다 1.1% 이상 금리가 낮기 때문에 1억 원의 금액당 매달 110만 원 정도를 절약할 수 있는 셈이기 때문에 엄청난 인기몰이를 하고 있습니다.

 

후순위 담보대출 저금리 대환대출

최저금리 3.1%, 최대한도 98%로 저금리 대환대출을 조회 및 이용하실 수 있습니다. DSR 및 LTV 미적용으로 담보자산의 주변 시세대비 최대한도로 98%까지 가능하며 시중은행보다 약간 높은 금리정도입니다. 절실하게 필요하신 분이 계시다면 큰 도움 받아보실 수 있습니다.

 

아파트, 빌라, 오피스텔, 단독주택, 상가, 공장 등 다양한 부동산을 대환 하여 저금리로 이용하실 수 있습니다. 예를 들어 기존에 10.0%대로 이용하고 있던 담보대출이 있다면 보통 6% 정도 줄이실 수 있으며 일반 신용대출에 비해 엄청난 갈아타기가 가능합니다.

 

이자부담이 줄어든 만큼 생활의 안정이 뒷받침되며 이를 통해, 기존 대출의 상환 또한 꾸준하게 이루어질 수 있습니다. 신용등급에 전혀 영향 없는 비대면 한도조회를 통해 대부업이나 현금서비스의 큰 부담 대신 저렴한 금리와 함께 한도 조회가 필요하신 분은 참고해서 진행하실 수 있습니다.

 

차량 담보대출 대환

자동차 담보대출 대환 정보
구분	조건
신청자격	본인명의 차량 3개월 이상 소유자
융자한도	최대 6천만원
상환방법	최저 연 6%대
대출금리	최대 60개월 분할상환
▶ (업계 1위) 차량 담보대출 대환 신청하기

신용대출에 비해서 더욱 저렴한 금리와 높은 한도로 다양한 용도로 활용이 가능합니다. 예를 들면 신용대출을 정리할 수 있으며 주택을 매수하는 경우 부족한 부분을 채우는 데 사용할 수 있습니다. 본인의 차량이기 때문에 지점 방문 없이 간편한 신청과 승인이 효율적입니다.

 

차량담보대출 기간에도 차량을 무입고 상태로 진행시키기 때문에 마음껏 사용할 수 있습니다. 중도상환수수료 및 취급수수료가 없다는 점이 부담을 덜어줍니다. 소득증빙이 어려운 무직자도 유리한 조건으로 대출을 할 수 있습니다. 신청 조건이 신용도 및 차량 정보가 전부이기 때문입니다.

 

다만, 2010년 이전의 차량, 미성년자/군미필자, 개인회생/파산자, 공동명의 차량, 타인명의 차량, 장기연체자, 압류상태, 신용불량자, 법인/리스/렌털인 경우에는 상담에 제한이 있을 수 있습니다.

 

선순위 대환대출

선순위 담보대출이란 1순위 대출과 동일한 것으로, 대출금의 지불이 어려운 상황에서 먼저 채권회수를 하는 것을 말합니다. 쉽게 말하면, 우리 모두가 집을 처음으로 매매할 때 받는 대출이라고 보시면 됩니다. 기본적으로 채권회수는 1순위(선순위), 그리고 2순위(후순위)로 이루어집니다. 시세 기준은 아파트, 주택, 빌라 등의 부동산 구매 시 지불금액이 아닌, KB시세 혹은 부동산 감정가입니다.

 

주담대 한도 인정비율의 중요한 기준은 소재지역입니다. 이 소재지역에 따라 한도 및 대출 승인여부가 결정되기 때문입니다. 그래서 비규제지역, 투기과열지역, 조정대상지역, 담보물건지 지역 등의 대상자 포함 여부를 반드시 체크하셔야 합니다.

 

선순위 주담대 대출의 기본적인 서류목록은 다음과 같습니다. 등기권리증 또는 매매계약서, 소득 및 재직 관련 증빙서류, 주민등록 초본, 신분증, 가족관계증명서, 인감도장(인감증명서 포함) 등입니다.

 

후순위 대환대출

선순위 담보대출 이후 설정을 통해 대출을 받는 것을 말합니다. 고금리, 부담스러운 이자에서 벗어나 최저금리로 갈아탈 수 있는 대환대출 플랫폼 이용을 적극 권장합니다.

대출 갈아타기 대환대출 Best 5 10분 혁명

 

 

 

필수체크사항 및 주담대 Q&A

필수서류 List

소득금액증명원, 주민등록등·초본, 가족관계증명서, 신분증, 재직증명서, 국세, 지방세 완납증명서, 사업자등록증, 소득원천징수영수증, 건강보험납부내역서, 건강보험자격득실확인서, 부동산계약서(분양 시 분양계약서 포함), 인감도장, 인감증명서, 전입세대열람서, 부가가치세표준증명원, 집문서 등 은행마다 요구하는 서류가 약간씩 차이 날 수 있습니다.

 

필수 참고 사항

▶ 주택담보대출 이자 계산기

▶ LTV 조회(계산기)

▶ DTI 조회(계산기)

 

주담대 이자 계산기 사용방법

대출 기간, 대출 원금, 연간 이자율을 참고해서 다음과 같은 순서로 쉽게 '주택담보대출 이자 계산기'를 사용하실 수 있습니다. 먼저 대출 원금을 입력한 이후 연간 이자율까지 입력해 줍니다. 이후에 대출 기간까지 입력하면 90%의 계산이 끝납니다. 마지막으로 '계산' 버튼을 누르고 결과 확인만 하면 끝입니다. 이때 나오는 결괏값은 매달 상환하는 상환 원금 및 이자, 그리고 기간 내의 상환금액 등 종합정보를 제공합니다.

 

잠깐! 주담대 대환이 무조건 정답일까?

대환대출을 이용해서 주담대를 갈아타기 전 반드시 체크해야 손해보지 않는 것이 있습니다. 만일, 대환대출로 아낄 수 있는 이자금액보다 중도상환수수료가 더 크다면 굳이 대환대출을 하면서 손해를 볼 이유가 없기 때문입니다. 일반적으로 시중 은행의 주담대는 대출일 기준으로 3년 내에 상환하게 되면 대출 잔액의 1.5% 안팎을 중도상환수수료로 부과하고 있다는 점을 기억해야 합니다.

 

주담대 QnA

Q1. 주담대 실행 시 금리를 더 낮출 수 있는 방법이 무엇인가요?

A1. 급여이체 실적, 신용카드 실적, 자동이체 실적, 부동산 전자계약, 예·적금 실적, 장애인 우대 등의 금리할인 항목을 이용한다면 최저 중의 최저금리로 주담대 금리 비교 후 진행이 가능합니다.

 

Q2. 기존에 주담대가 있는 상황에서 대환(갈아타기)을 실행하기에 적합한 때가 있나요?

A2. 기존의 주담대 상환을 기존 주택의 매도 잔금날에 맞춰서 모두 갚아야 합니다. 이후에 새로운 주택 매수 시점의 잔금날에 갈아타기를 진행하실 수 있습니다. 몇 시간이라도 더 빠르게 기존 주택의 매도잔금을 처리해야 합니다.

 

Q3. 주담대 대환대출 전 필수체크 사항이 있다면 무엇인가요?

A3. 첫째, 중도상환수수료 확인 이후 3년이 지나서 대출금 상환을 하는 것입니다. 그래야 수수료를 내지 않기 때문입니다. 둘째, 부동산 규제 전에 70% 이상의 주담대를 받은 분은 LTV 비교를 통해 대환대출의 한도가 줄어들지 않도록 신경 쓰셔야 합니다. 셋째, Q1에서 말한 주담대 금리할인 항목 확인을 통해 조금이라도 더 금리를 깎아야 합니다. 넷째, 금리인하요구권 사용으로 상황에 따라 더욱 효율적인 대출을 유지해 나갈 수 있습니다.

 

Q4. 2 주택자 상황에서 최근에 매수한 주택에 대한 주담대가 가능한가요?

A4. DSR 범위 내에서 가능합니다. 다만, 기존 전세 세입자가 선순위임차인이기 대문에 새로운 주택의 매수가격의 70%에서 전세가를 제외한 금액만큼 대출하실 수 있습니다.

 

Q5. 후순위 주담대를 이용하는 방법은 무엇인가요?

A5. 후순위 주담대 상품을 이용해서 보험사 또는 은행에서 추가적인 대출 금액의 한도를 확인할 수 있습니다. 그리고 부족한 자금이 있다면 규제가 적용되지 않는 후순위 주담대를 통해 추가적인 자금 마련을 할 수 있습니다.

 

Q6. 디딤돌 적격 대출 및 보금자리론을 포함해 일반 주담대를 받고 나서도 후순위 추가대출이 가능한가요?
A6. 네. 가능합니다.

 

Q7. 본인 명의의 KB시세 5억 원대 아파트가 있고, 은행에서 2.2억 받았고 생활자금 충당으로 대부 후순위 2천까지 받은 뒤 신용대출까지 포함해서 1100만 원 있는데 추가로 대출받을 수 있을까요?

A7. 신용점수에 문제가 없어서 주택담보대출 자격이 되는 상황이라면 주택후순위 담보대출 또는 신용대출을 상환하는 것이 가능합니다. 후순위는 무소득자도 이용할 수 있지만 소득자에 비해 낮은 한도 및 금리가 더 높을 수 있습니다.

 

Q8. 2 주택자 아파트담보대출이 필요합니다. 저는 개인사업자이며 연체 및 미납자입니다.

A8. 대부업의 후순위는 정부의 부동산 대책이나 DSR LTV의 규제가 미적용되어 2 주택자 아파트담보대출도 가능합니다. 심지어 아파트 시세의 90%가 넘는 한도까지도 책정됩니다. 신용점수, 소득, 연체내역, 거주지역, 보증금, 부채현황 등에 따라 심사결과가 달라질 수 있습니다.

 

Q9. LTV, 서울 비규제지역 9억 원까지 맞나요?
A9. 아니요. 비규제지역은 한도가 없으며 70%까지 LTV적용을 받게 됩니다. 이때 DSR 계산 후 대출한도금액 계산이 필수입니다.

 

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디딤돌 대출 자격조건 및 중복 한도 우대금리, FAQ

 

주담대

 

[목차]

 

1. 주택담보대출 금리비교 추천 및 최대한도 

2. 주담대 이자 줄이기, 갈아타기(대환) 

3. 필수체크사항 및 주담대 Q&A 

3. 함께 보면 좋은 글