디딤돌 대출 자격조건 및 중복 한도 우대금리, FAQ

 

 

 

디딤돌 대출을 통해 내 집마련에 한 걸음 더 가까이 갈 수 있으며 미혼 및 신혼부부의 경우 상당히 효율적인 정부지원의 서민대출 지원입니다. 작년보다 더욱 대출 조건이 완화되었고 보금자리론과 동시 적용도 가능하기 때문에 필수로 알고 활용하시기 바랍니다.

 

 

디딤돌 대출의 자격조건, 신청방법, 대출한도, 대출금리, 우대금리, 필요서류, 장점 및 추가정보

작년보다 더 완화된 기준의 디딤돌 대출의 자격조건부터 시작해서 우대금리나 추가정보를 확인하실 수 있으며 누구나 궁금해하는 것들을 묶어서 FAQ로 정리해 두었으니 참고하시면 많은 도움이 됩니다.

 

 

 

디딤돌 대출 자격조건 및 신청방법과 장점

디딤돌 대출은 기존 대출로 인해 집을 사는 것이 힘든 서민들을 위한 최저금리 대출 방식입니다. 주택담보대출보다도 더욱 사람들이 많이 찾는 데는 다 그만한 이유가 있다는 뜻입니다. 0순위로 체크해보셔야 할 것이 바로 주택도시기금에서 운영하는 디딤돌 대출입니다.

 

여기서 생애최초, 1인 가구, 1 주택자, 청년, 미혼, 신혼부부 등 각자 상황에 따라서 받을 수 있는 최대한도가 차이가 발생하게 됩니다. 본인 기준으로 현 상황에서 얼마까지 받을 수 있는지 바로 체크해 보실 수 있습니다.

 

 

 

자격조건

본인의 자산, 신용점수, 소득 수준에 따라서 종합적으로 따져보고 진행하실 수 있습니다.

@ 현재 신용점수 알아보기

@ 자산 산출방법 참고 및 조회하기

 

(필수 공통사항: 무주택) 세대주를 포함한 모든 세대구성원이 무주택자여야 한다는 점

1) (신용점수) NICE 350점 이상(대위변제, 연체 및 미납, 부도 등이 있는 사람은 제외)

2) (소득) 부부합산 연 소득 또는 대출신청자 6천만 원 이하

※ `23년도 하반기에 신혼부부 합산소득 8,500만 원으로 완화될 가능성이 존재하기 때문에 7~8월까지 기다려보는 것도 하나의 방법

3) (소득) 생애최초 주택 구입자 & 신혼 & 2자녀 이상 가구는 7천만 원 이하

4) (주택가격) 5억 원 이하, 30세 이상 미혼 가구 3억 원 이하, 신혼 및 2자녀 이상 가구 6억 원 이하

5) (대출한도) 최대 2.5억 원, 생애최초 주택구입자는 3억 원, 신혼부부 및 2자녀 이상 가구는 4억 원

6) (대출한도) 30세 이상 미혼 가구 1억 5천만 원 이하

7) (무주택) 세대원 전원 무주택일 것. 분양권이나 조합원 입주권도 모두 주택 보유로 간주합니다

8) (면적) 주거 전용면적인 85㎡ 이하(읍·면 지역은 100㎡ 이하)

9) (세대주) 대출접수일을 기준으로 민법상 성년에 해당되어야 함

10) LTV 70%까지

 

연소득은 직전 연도, 전전 연도의 소득이 기준이 됩니다. 자산기준인 5.06억 원 이하인 경우 신청 가능하며 자신의 소득요건에 부합한다면 지체하지 말고 바로 신청부터 하시길 바랍니다.

 

디딤돌의 경우 분양가와 확장비가 모두 포함되는 점에 유의하셔야 합니다. 만일 분양가가 4억 8천만 원인데 발코니 공사비가 3천만 원이라고 한다면 대출이 진행되지 않을 수 있습니다. 5억을 넘기는 경우 힘들게 준비한 대출이 무효화될 수 있습니다.

 

주거전용 면적은 주거전용면적이기 때문에 일반 평형 기준으로 33평(85㎡) 이하라고 보시면 됩니다. 공급면적이 110.6901이면 33평이 맞지만 전용면적에 따른 기준이기 때문에 디딤돌 대출이 가능한 것입니다. 이 부분에 대해서 많은 분들이 헷갈려하고 지레짐작으로 신청조차 안 하시는 분들이 계시기 때문에 상세설명 드렸습니다. 참고하셔서 꼭 필요한 대출 승인나시기 바랍니다.

 

만약 디딤돌 대출이 승인 나더라도 금액이 부족한 경우 한 가지 방법이 있습니다. 바로 보금자리론을 동시 진행하여 원하는 결과를 얻으실 수 있기 때문입니다.

 

신청방법

 

 

 

 

한국주택금융공사 및 기금 e 든든 홈페이지 모두 디딤돌 대출을 신청하실 수 있습니다. 시간이 없으신 분들을 위해 위의 바로가기를 준비해 두었으니 필요하신 분은 참고 가능합니다.

 

상단의 한국주택금융공사, 기금 e 든든 홈페이지를 통해 온라인으로 비대면 간편 접수가 가능하며, 오프라인으로 신청해야만 하는 경우 특례보금자리론 취급 은행점에 직접 방문하여 상담한 이후 신청하실 수 있습니다. 방문 신청 시 신분증, 주민등록등본, 인감증명서, 소득금액증명원, 매매주택 등기부등본, 주택매매계약서, 건강보험자격득실확인서 등을 필수로 지참하여 가는 것 잊지 마시길 바랍니다.

디딤돌 대출 신청가능한 은행
농협은행	신한은행	우리은행
국민은행	기업은행	하나은행
대구은행	경남은행	부산은행
수협

 

대출 한도

최대한도는 다음 항목 중 가장 낮은 금액으로 책정됩니다.

• 생애최초 주택구입 3억 원 이내
• 신혼부부 또는 2자녀 이상 가구 4억 원 이내
• 일반 2억 5천만 원 이내
• LTV 70% or DTI 60% 이내

디딤돌 대출 한도 체크
	LTV	DTI	최대한도	최종대출
일반	70%	60%	2억 5천만원	LTV DTI 최대한도 중 가장 적은 금액 적용
생애최초	80%	60%	3억원
신혼부부	70%	60%	4억원
다자녀 가구 (2자녀 이상)	70%	60%	3억 1천만원
만 30세 이상 미혼	70%	60%	1억 5천만원
만 30세 이상 미혼 + 생애최초	70%	60%	2억원

일반, 생애최초, 신혼부부, 다자녀, 만 30세 이상 미혼 세대주 등에 따른 기준으로 최대한도 내로 대출이 가능합니다. 이때, LTV(주택 가치 대비 대출 가능 금액)와 DTI(대출자의 연소득 고려한 대출 가능 금액)을 종합 고려하여 최종적으로 디딤돌 대출의 최대한도가 결정됩니다. 이 말은 곧, 무직자의 경우 디딤돌 대출이 어려울 수 있음을 말하기도 합니다.

 

LTV 70%의 의미는 주택 매매 가격이 4억 원인 경우, 2억 8천만 원으로 계산됩니다.

☞ LTV 조회(계산기) 대출이 얼마나 가능한지 조회하실 수 있습니다.

 

DTI 60%의 의미는 대출 신청자의 연소득이 5천만 원인 경우, 원금과 이자를 합쳐서 총 3천만 원으로 최대한도가 결정됩니다.

☞ DTI 조회(계산기) 부채 상환능력을 보고 대출 최대한도를 정하는 비율을 확인하실 수 있습니다.

 

대출 금리 및 우대금리

대출금리

소득 수준에 따른 디딤돌 대출 금리
	소득 수준 (부부합산 연소득)
	~ 2천만원 이하	2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	4천만원 초과 ~ 7천만원 이하
10년 상환	연 2.15%	연 2.50%	연 2.75%
15년 상환	연 2.25%	연 2.60%	연 2.85%
20년 상환	연 2.35%	연 2.70%	연 2.95%
30년 상환	연 2.40%	연 2.75%	연 3.00%

특례보금자리론과 동일한 대출 기간 및 최근 1년 기준의 부부합산 연소득이 적용되어 연 2.15% ~ 3.00%의 금리를 보여주고 있습니다. 대출금리 선택 시 연소득이 상승할 것 같은 경우에는 고정금리를 선택하시는 것을 추천드립니다. 만일 5년 단위의 변동금리를 선택한 경우 대출 금리 변경 직전의 최근 1년 소득 기준으로 최종적인 금리가 결정된다는 사실 기억해두셔야 합니다.

 

우대금리

대출을 신청하는 사람이 위의 항목에 맞는 조건을 충족하는 경우 우대금리 적용이 가능합니다. 우대 금리 적용으로 대출 금리가 1.5% 미만이 되는 경우 최종 금리는 1.5%로 확정됩니다. 즉, 1.5% 미만으로 더 낮아질 수는 없다는 말입니다.

 

위의 항목에 따라 연소득 1천900만 원 이하의 한부모 가구가 10년 상환으로 진행하는 경우, 적용되는 최종 금리는 1.65%입니다. 우대금리 적용을 못 받은 임신 상태에서 최종 금리가 결정되었다면 출산 이후에 자녀로 인한 우대금리 적용이 가능합니다.

 

필요서류

다음과 같이 본인확인 및 신분확인 서류, 그리고 소득 증빙과 관련된 서류가 일반적으로 요구됩니다. 대출하시는 분의 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.

 

장점 및 추가정보

1~3% 사이의 저금리 대출이 가능합니다. 여기서 중요한 것은 가구 특성이나 조건에 따라서 지원하는 범위자체가 다르다는 점이 중요합니다. 주택 구입을 위해 꼼꼼하게 체크하고 준비해서 신청하신다면 엄청난 혜택이 될 수 있습니다.

플러스 정보
소득공제	연말정산 시 공제 가능
상환 방법	원리금 균등분할상환 원금 균등분할상환 체증식 분할상환 중 택1
대출 기간	10년, 15년, 20년, 30년 중 택1 (40년 대출 상환방식 고려중)
중도상환수수료	최대 1.2%, 3년 이후부터 면제 (하단 Q&A의 5번 참고)

 

상환할 때 거치 1년 또는 비거치로 바로 즉시 상환이 가능합니다. 그리고 상환기간이 15년 이상부터 소득공제가 가능하며 소득공제 금액의 합이 연 500만 원 이상이거나 차입금이 상환기간 15년 이상인 장기주택저당차입금인 경우 가능합니다.

 

기타 세대주 요건이나 1인가구 및 다주택자, 그리고 청년의 경우 각각 적용되는 자격요건과 대출한도 및 상품구조가 궁금하신 분은 참고자료를 이용하여 상세 확인하실 수 있습니다.

 

디딤돌 대출 상세 요건.pdf

0.98MB

 

2023 디딤돌 대출 '자주 하는 질문' 체크

FAQ

 

Q0. 대출을 진행해도 20~30%의 현금이 없다면 어떻게 해야 하나요?

A0. 자신의 상황에 맞는 대출을 이용해 현금을 확보하시는 것이 가장 좋습니다.

대환대출 플랫폼	소액대출
저신용자 및 자영업자 대출	기대출 과자다 추가대출
비대면 간편 대출	당일 대출

 

Q1. 경매에 낙찰된 주택인 경우, 디딤돌 대출이 가능한가요?

A1. 가능합니다. 다만, 소유권 이전 등기일 기준일로부터 3개월이 지나기 전에 신청하셔야 합니다.

 

Q2. 신혼부부도 디딤돌 대출 이용 가능한가요?
A2. 물론입니다. 신혼부부가 디딤돌 대출을 이용하는 경우 일반 조건보다 훨씬 유리하고 내 집 마련을 위한 용도로 적합합니다. 여기서 신혼부부인 상황에 생애최초 주택 구입이 겹치는 경우에는 '신혼부부 전용 구입자금 대출'(디딤돌 대출과 거의 동일하지만 금리가 더 저렴함)을 이용해서 디딤돌 대출보다 0.1% 저렴한 금리로 대출이 가능하기 때문에 반드시 체크해 보시기 바랍니다.

 

Q3. 결혼생각이 없거나 미혼인 경우에도 대출이 가능한가요?

A3. 미혼도 가능합니다. 다만, 만 30세 이상의 세대주이거나 가족(부모 및 형제자매) 중 최소 1인과 6개월 미만의 기간으로 거주하는 경우에도 신청이 가능합니다.

 

Q4. 보금자리론과 디딤돌 대출을 동시에 받을 수 있나요?
A4. 각각의 조건을 모두 만족하는 경우 충분히 가능합니다. 순서를 말씀드리면 디딤돌부터 가능한지 자격조건을 확인해 보시고 이후에 주택 구입 자금이 부족한 경우에 특례보금자리론 대출을 진행하시는 것이 좋습니다.

 

Q5. 디딤돌의 중도상환 수수료는 얼마인가요?

A5. 대출 실행 후 3년까지 중도상환수수료는 없습니다. 3년 이후부터 중도상환하는 경우에 수수료가 발생하게 됩니다. 중도상환 수수료 계산은 한국주택금융공사 금융서비스를 통해 정확한 계산이 가능합니다. 진행과정은 [www.hf.go.kr 접속] - [인터넷금융서비스] - [공동인증서 로그인] - [My HF] - [주택담보대출] - [원금 및 이자납부] 메뉴에 접속 후 상환구분에서 '조기상환'으로 선택 후 상환하고자 하는 금액을 입력하면 중도상환 수수료를 조회하실 수 있습니다.

 

Q6. 대출 이용 시 실거주 의무 조건이 필수인가요?

A6. 네. 대출 이용 후 1개월 이내에 해당 주택으로 전입 신고를 마쳐야만 합니다. 그리고 1년 이상 실거주 의무가 있습니다.

 

Q7. 부부 중 한 사람이 개인회생 중인 경우 대출이 가능한가요?
A7. 신용정보로만 조회가 되기 때문에 대부분 가능합니다. 단, 부부 전체가 대출 제한이 걸려있다면(미수채권, 장기연체 및 미납) 불가능할 수 있습니다.

 

Q8. 1 주택자인데도 디딤돌 대출이 가능한가요?
A8. 디딤돌에서는 무주택자가 원칙이기 때문에 불가능하지만 예외가 있습니다. 생애주기 대출자금을 신청하는 경우 기존 주택을 2년 내로 처분한다면 특정 조건으로 디딤돌 신청이 가능합니다.

 

Q9. 조건에 모두 부합하는데 언제 신청해야 기한 내에 대출금을 받아볼 수 있나요?

A9. 대출 실행일이 30일 정도 걸리므로 이를 고려하여, 2~3개월 전에 미리 신청하시는 것이 좋습니다.

 

Q10. 직접 집을 지은 경우에도 대출이 가능한가요?
A10. 불가능합니다. 이미 지어진 집을 구입하는 경우에만 가능합니다.

 

Q11. 보금자리론으로 살고 있는 경우 디딤돌로 대환이 가능할까요?
A11. 불가능합니다. 다만, 보금자리론이나 주담대로 아파트를 처리한 이후에 새로 입주하는 경우 디딤돌 대출이 가능합니다.

 

Q12. 프리랜서인데 디딤돌 신청이 가능한가요?

A12. 종합소득세 신고를 통해 연간 총소득금액이 800만 원 이상이라면 신청해서 자격심사 이후에 대출받으실 수 있습니다. 이때 소득금액증명원상의 소득으로 신청하실 수 있습니다.

 

 

 

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디딤돌 대출

 

[목차]

 

1. 디딤돌 대출 자격조건 및 신청방법과 장점

2. 디딤돌 대출 '자주 하는 질문' 체크

3. 함께 보면 좋은 글